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Le glossaire
du budget
Reste à vivre, lecture seule, prélèvement SEPA, compte joint : 45 mots de l’argent, expliqués en quelques phrases.
45 mots dans ce glossaire
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Voir les questions fréquentesBanque et sécurité
Comment une application lit vos comptes, et qui contrôle ceux qui le font.
Agrégateur bancaire
Lien vers « Agrégateur bancaire »Un agrégateur bancaire réunit dans une seule interface les informations de comptes ouverts dans une ou plusieurs banques. En France, il doit être autorisé par l’ACPR avant d’exercer, et il ne reçoit jamais l’argent de ses clients. Alyas passe par Powens : Alyas est client de Powens, et c’est Powens qui détient l’agrément de l’ACPR.
La sécurité d’AlyasSource : ACPR, le statut des agrégateurs, nouvel onglet
La DSP2 est la deuxième directive européenne sur les services de paiement, en vigueur dans l’Union européenne depuis le 13 janvier 2018. Elle encadre les acteurs qui accèdent aux comptes de paiement, comme les agrégateurs, et renforce la sécurité des paiements avec l’authentification forte.
La sécurité d’AlyasSource : Banque de France, les changements introduits par la DSP2, nouvel onglet
Open banking
Lien vers « Open banking »L’open banking désigne l’ouverture des données bancaires à des services tiers, avec l’accord du titulaire du compte. En Europe, la DSP2 en fixe le cadre : elle encadre les agrégateurs, qui lisent les comptes, et les initiateurs de paiement. C’est ce qui permet à une application de budget d’afficher vos opérations sans que vous les saisissiez.
La synchronisation bancaireSource : Banque de France, les changements introduits par la DSP2, nouvel onglet
Accès en lecture seule
Lien vers « Accès en lecture seule »Un accès en lecture seule permet de voir les soldes et les opérations d’un compte, sans pouvoir y faire de paiement ni de virement. C’est l’accès qu’Alyas obtient via Powens : aucun virement ne peut partir de l’app.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) contrôle les banques et les assurances en France, et veille à la protection de leurs clients. Elle est adossée à la Banque de France. C’est elle qui autorise les établissements de paiement et les agrégateurs : Powens, le prestataire de connexion bancaire d’Alyas, détient son agrément.
La sécurité d’AlyasSource : ACPR, qui sommes-nous ?, nouvel onglet
REGAFI
Lien vers « REGAFI »Le REGAFI est le registre public des établissements financiers autorisés par l’ACPR à exercer en France. On y vérifie le nom d’un acteur, l’adresse de son siège et ce que couvre son agrément. Powens y figure.
La sécurité d’AlyasSource : ACPR, registre REGAFI, nouvel onglet
Authentification forte
Lien vers « Authentification forte »L’authentification forte confirme votre identité avec au moins deux éléments de catégories différentes : ce que vous savez (un code), ce que vous possédez (votre téléphone) ou ce que vous êtes (une empreinte). Imposée par la DSP2, elle protège la connexion à votre banque en ligne et vos paiements.
La synchronisation bancaireSource : Banque de France, les changements introduits par la DSP2, nouvel onglet
Néobanque
Lien vers « Néobanque »Une néobanque propose un compte et une carte gérés depuis une application mobile, sans réseau d’agences. Ses opérations se lisent dans une application de budget comme celles d’une banque à réseau, quand son connecteur est disponible.
L’IBAN est le numéro international qui identifie un compte bancaire : on le donne pour recevoir un virement ou mettre en place un prélèvement. En France, il compte 27 caractères et commence par « FR ». Un créancier français ne peut pas refuser un IBAN émis dans un autre pays de la zone SEPA : la Banque de France rappelle que cette discrimination est passible de sanctions.
Le RIB, relevé d’identité bancaire, est le document qui rassemble les coordonnées d’un compte : code banque, code guichet, numéro de compte et sa clé, IBAN et BIC. On le donne à son employeur, à un organisme qui vous rembourse ou à un créancier. Le communiquer n’est pas risqué en soi : un prélèvement demande aussi un mandat signé, et un prélèvement non autorisé se conteste auprès de sa banque.
Exemple : votre RIB, transmis à votre fournisseur d’énergie, avec le mandat qui l’autorise à vous prélever.
Les abonnementsSource : Banque de France, RIB, IBAN et BIC, nouvel onglet
Prélèvements et paiements
Ce qui sort de votre compte, comment, et à quel moment.
Prélèvement SEPA
Lien vers « Prélèvement SEPA »Un prélèvement SEPA permet à un créancier (votre fournisseur d’énergie, votre opérateur) de débiter votre compte en euros, avec votre accord donné par un mandat. Il peut être ponctuel ou régulier. Alyas repère les prélèvements qui reviennent et les montre dans « Ce qui arrive ».
Exemple : une facture d’électricité de 60 € prélevée le 5 de chaque mois.
Les abonnementsSource : Service-Public, prélèvement bancaire, page vérifiée le 9 septembre 2026, nouvel onglet
Mandat de prélèvement (RUM)
Lien vers « Mandat de prélèvement (RUM) »Le mandat de prélèvement SEPA est l’autorisation, papier ou électronique, que vous signez pour qu’un créancier puisse vous prélever. Chaque mandat porte une référence unique de mandat (RUM), créée par le créancier, qui a lui-même un identifiant créancier SEPA (ICS). Ces deux références permettent de reconnaître chaque prélèvement et son émetteur.
Les abonnementsSource : Service-Public, prélèvement bancaire, page vérifiée le 9 septembre 2026, nouvel onglet
Virement SEPA instantané
Lien vers « Virement SEPA instantané »Le virement SEPA instantané transfère des euros d’un compte à un autre en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Une fois exécuté, il est irrévocable : il ne peut plus être annulé.
Source : Banque de France, le virement SEPA instantané, nouvel onglet
Débit différé
Lien vers « Débit différé »Avec une carte à débit différé, les paiements par carte sont débités en une seule fois dans le mois, alors qu’une carte à débit immédiat les débite sous 24 à 48 heures. Jusqu’à ce débit, le solde affiché ne tient pas compte de ce que vous avez déjà payé par carte.
Exemple : 600 € de paiements par carte en octobre, débités ensemble à la fin du mois.
Les transactionsSource : Mes questions d’argent, utiliser ma carte bancaire, nouvel onglet
Opération récurrente
Lien vers « Opération récurrente »Une opération récurrente revient à intervalle régulier, le plus souvent pour un montant proche : loyer, abonnement, assurance, salaire. Les repérer dit ce qui va partir avant la fin du mois. Alyas détecte seul vos abonnements et les montre dans « Ce qui arrive », avec leur date et leur montant.
Virement permanent
Lien vers « Virement permanent »Un virement permanent répète le même virement à fréquence régulière, sur un ordre donné une fois à votre banque, par écrit ou en ligne. Il vaut pour une durée déterminée ou indéterminée, et s’annule à tout moment. C’est l’outil des sommes qui partent chaque mois vers le même compte : un loyer, la part de chacun sur un compte joint, l’épargne d’un objectif.
Exemple : 200 € virés le 2 de chaque mois vers un livret.
Les objectifsSource : Service-Public, virement bancaire, page vérifiée le 1er septembre 2026, nouvel onglet
Vérification du bénéficiaire
Lien vers « Vérification du bénéficiaire »Avant d’envoyer un virement, votre banque vérifie que le nom du bénéficiaire que vous avez saisi correspond au titulaire du compte de l’IBAN, et vous dit si les deux concordent. Ce contrôle, appelé VoP (pour « Verification of Payee »), est fait par les banques depuis le 9 octobre 2025 pour sécuriser les virements SEPA.
Prélèvement rejeté
Lien vers « Prélèvement rejeté »Un prélèvement est rejeté quand votre banque refuse de le payer, le plus souvent faute d’argent sur le compte. Les frais de rejet ne peuvent dépasser ni le montant du prélèvement, ni 20 € par opération. Si le créancier présente de nouveau le même prélèvement et qu’il est encore rejeté, la réglementation permet de demander le remboursement des nouveaux frais.
Exemple : un prélèvement de 12 € rejeté ne peut pas coûter plus de 12 € de frais.
Les abonnementsSource : INC, la tarification bancaire en cas d’incidents de paiement, page vérifiée le 10 novembre 2025, nouvel onglet
Paiement fractionné
Lien vers « Paiement fractionné »Le paiement fractionné étale un achat en quelques échéances, en trois ou quatre fois par exemple, prélevées sur votre carte ou votre compte. Chaque échéance est une dépense qui reviendra : elle compte dans le budget des mois suivants. À partir du 20 novembre 2026, la réforme du crédit à la consommation fait entrer les paiements fractionnés dans son champ.
Exemple : un achat de 240 € payé en quatre fois, soit 60 € par mois pendant quatre mois.
Ce qui change le 20 novembre 2026Source : Service-Public, crédit à la consommation, nouvel onglet
Budget
Les mots pour prévoir le mois et suivre ce qui part.
Budget prévisionnel
Lien vers « Budget prévisionnel »Le budget prévisionnel fait le point, à l’avance, entre les revenus et les dépenses d’une période, le plus souvent le mois. On y note les rentrées, les charges fixes, puis un montant pour chaque poste variable. Dans Alyas, c’est le « Budget prévu » : la jauge du mois compare ce qui est dépensé à ce montant.
Le budgetSource : Mes questions d’argent, pourquoi et comment faire un budget ?, nouvel onglet
Charges fixes
Lien vers « Charges fixes »Les charges fixes reviennent chaque mois pour un montant connu d’avance, ou presque : loyer ou crédit immobilier, énergie, assurances, abonnements, impôts mensualisés. Elles se réduisent difficilement d’un mois à l’autre, et partent quoi qu’il arrive.
Exemple : 750 € de loyer, 60 € d’électricité et 30 € d’assurance habitation font 840 € de charges fixes.
Calculer son reste à vivreSource : Mes questions d’argent, pourquoi et comment faire un budget ?, nouvel onglet
Charges variables
Lien vers « Charges variables »Les charges variables changent d’un mois à l’autre : courses, carburant, sorties, vêtements. C’est sur elles que le budget se joue au quotidien, d’où l’intérêt de leur fixer un montant par poste. Dans Alyas, chaque poste a son anneau, qui se remplit au fil des paiements.
Le budgetSource : Mes questions d’argent, pourquoi et comment faire un budget ?, nouvel onglet
Reste à vivre
Lien vers « Reste à vivre »Le reste à vivre est ce qu’il vous reste chaque mois une fois les charges fixes payées : revenus nets moins charges fixes. Le guide détaille le calcul, par personne et par jour.
Méthode des enveloppes
Lien vers « Méthode des enveloppes »La méthode des enveloppes répartit les revenus du mois entre des postes de dépense avant de les dépenser, avec un montant fixé pour chacun. Le guide en donne les étapes et les limites.
Règle des 50/30/20
Lien vers « Règle des 50/30/20 »La règle des 50/30/20 partage les revenus du mois en trois parts : 50 % pour les dépenses indispensables (logement, alimentation, transports), 30 % au plus pour les loisirs et les achats non essentiels, 20 % pour l’épargne. C’est un repère, à adapter à vos revenus.
Exemple : sur 2 000 € de revenus, 1 000 € pour l’indispensable, 600 € pour le reste, 400 € mis de côté.
Le guide de la méthode des enveloppesSource : Mes questions d’argent, la règle des 50/30/20, nouvel onglet
Catégorisation des dépenses
Lien vers « Catégorisation des dépenses »Catégoriser ses dépenses, c’est ranger chaque paiement dans un poste : courses, logement, transports, loisirs. C’est ce qui dit où part l’argent et permet de comparer chaque poste à son budget. Dans Alyas, un paiement reconnu arrive déjà rangé ; les autres attendent dans « À ranger ».
Revenu net
Lien vers « Revenu net »Le revenu net est ce que vous touchez une fois les cotisations sociales retirées du brut. Une fiche de paie en montre plusieurs : le net à payer avant impôt, le montant net social et la somme versée après l’impôt prélevé à la source. Pour un budget, partez de la somme versée sur votre compte.
Calculer son reste à vivreSource : Service-Public, fiche de paie, page vérifiée le 1er juin 2026, nouvel onglet
Revenu disponible
Lien vers « Revenu disponible »Pour l’Insee, le revenu disponible est ce qui reste à un ménage pour consommer et épargner : revenus d’activité nets de cotisations, allocations chômage, retraites, revenus du patrimoine et prestations sociales, moins les impôts directs (impôt sur le revenu, CSG, CRDS). Pour un budget, c’est le point de départ, avant les charges fixes.
Le guide du reste à vivreSource : Insee, revenu disponible, page vérifiée le 8 juillet 2021, nouvel onglet
Dépenses pré-engagées
Lien vers « Dépenses pré-engagées »Les dépenses pré-engagées sont, pour l’Insee, celles qu’un ménage fait dans le cadre d’un contrat difficile à renégocier à court terme : logement, eau et énergie, télécommunications, cantine, services de télévision, assurances hors assurance-vie, services financiers. Elles partent chaque mois avant tout arbitrage, comme les charges fixes d’un budget.
Exemple : le loyer, la box internet, le forfait mobile et l’assurance habitation.
Les abonnementsSource : Insee, dépenses pré-engagées, page vérifiée le 7 août 2026, nouvel onglet
Taux d’endettement
Lien vers « Taux d’endettement »Le taux d’endettement, ou taux d’effort, rapporte le total des mensualités de crédit aux revenus du foyer. Pour un crédit immobilier, la norme du Haut Conseil de stabilité financière impose aux banques un taux d’effort de 35 % au plus et une durée de remboursement de 25 ans au plus (27 ans dans certains cas).
Exemple : 900 € de mensualités pour 2 800 € de revenus, soit un taux d’endettement d’environ 32 %.
Calculer son reste à vivreSource : Banque de France, rapport sur la stabilité financière, page vérifiée le juin 2026, nouvel onglet
Découvert et frais
Ce que coûte un compte qui passe sous zéro.
Découvert autorisé
Lien vers « Découvert autorisé »Le découvert autorisé permet à votre compte de passer sous zéro, jusqu’à un montant et pour une durée prévus avec votre banque. Ce n’est pas un droit : la banque décide de l’accorder. Il est payant (ce sont les agios), et le dépasser coûte plus cher.
Le budgetSource : Service-Public, autorisation de découvert bancaire, page vérifiée le 22 octobre 2024, nouvel onglet
Agios
Lien vers « Agios »Les agios sont les frais que la banque facture quand votre compte est à découvert. Ils peuvent être forfaitaires, ou proportionnels au montant et à la durée du découvert ; leur taux annuel effectif global (TAEG) doit rester sous le taux d’usure. Leur montant figure dans votre convention de compte.
Le budgetSource : Service-Public, autorisation de découvert bancaire, page vérifiée le 22 octobre 2024, nouvel onglet
Commission d’intervention
Lien vers « Commission d’intervention »La commission d’intervention est facturée par la banque pour chaque opération qu’elle accepte au-delà de votre découvert autorisé. Elle s’ajoute aux agios, et son montant est plafonné par la loi.
Source : Mes questions d’argent, comprendre les frais bancaires, nouvel onglet
Plafonnement des frais bancaires
Lien vers « Plafonnement des frais bancaires »Les commissions d’intervention sont plafonnées : 8 € par opération et 80 € par mois au plus dans le cas général. Pour un client en situation de fragilité financière qui bénéficie de l’offre spécifique de sa banque, les plafonds sont de 4 € par opération et 20 € par mois.
Frais de tenue de compte
Lien vers « Frais de tenue de compte »Les frais de tenue de compte sont facturés par certaines banques pour la gestion du compte courant. Comme les autres frais, leur montant figure dans la plaquette tarifaire de la banque, disponible en agence et sur son site. Ils reviennent dans le récapitulatif annuel des frais.
Source : Banque de France, les frais bancaires, nouvel onglet
Récapitulatif annuel des frais
Lien vers « Récapitulatif annuel des frais »Le récapitulatif annuel des frais détaille ce que votre banque vous a facturé l’année précédente pour votre compte. Elle doit l’envoyer à chaque client au cours du mois de janvier. C’est le document à relire pour savoir ce que coûte votre compte, et le comparer à la plaquette d’une autre banque.
Source : Banque de France, les frais bancaires, nouvel onglet
Épargne
Mettre de côté, pour un imprévu ou pour un projet.
Épargne de précaution
Lien vers « Épargne de précaution »L’épargne de précaution est une somme mise de côté pour faire face à un imprévu : une panne, une dépense de santé, une baisse de revenus. Mes questions d’argent parle de l’équivalent de 2 à 6 mois de revenus, le plus souvent 3, selon la situation de chacun. Dans Alyas, elle peut devenir un objectif, que vous alimentez mois après mois.
Les objectifsSource : Mes questions d’argent, une épargne de précaution, nouvel onglet
Taux d’épargne
Lien vers « Taux d’épargne »Le taux d’épargne mesure la part du revenu qui n’est pas dépensée. L’Insee le calcule pour l’ensemble des ménages, comme le rapport entre leur épargne et leur revenu disponible brut ; pour un foyer, le même calcul se fait sur le mois.
Exemple : 300 € mis de côté sur 2 500 € de revenus, c’est un taux d’épargne de 12 %.
Les objectifsSource : Insee, taux d’épargne, page vérifiée le 28 janvier 2021, nouvel onglet
Objectif d’épargne
Lien vers « Objectif d’épargne »Un objectif d’épargne fixe une somme à atteindre pour un projet, souvent avec une date : un voyage, un apport, un équipement. Diviser la somme par le nombre de mois restants donne ce qu’il faut mettre de côté chaque mois. Dans Alyas, chaque somme ajoutée fait avancer l’objectif.
Exemple : 2 400 € pour un voyage dans 12 mois, soit 200 € par mois.
Livret A
Lien vers « Livret A »Le Livret A est un compte d’épargne réglementé dont le taux d’intérêt est fixé par l’État. L’argent reste disponible, et les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Chaque personne ne peut en détenir qu’un, et il ne peut pas être joint ; son plafond et son taux du moment sont indiqués par Service-Public.
Les objectifsSource : Service-Public, Livret A, page vérifiée le 1er août 2026, nouvel onglet
Le livret d’épargne populaire (LEP) est un livret réglementé réservé aux revenus modestes : en métropole, le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 23 028 € pour une part (plafond 2026). On peut y placer jusqu’à 10 000 €, l’argent reste disponible, et les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Chacun ne peut en avoir qu’un ; son taux du moment est indiqué par Service-Public.
Les taux du 1er août 2026Source : Service-Public, livret d’épargne populaire, page vérifiée le 1er août 2026, nouvel onglet
À deux
Comptes, budget et dettes quand on vit en couple.
Compte joint
Lien vers « Compte joint »Un compte joint est ouvert par au moins deux personnes, les cotitulaires, pour gérer des dépenses communes ; chacune peut l’utiliser seule. En cas de découvert ou d’incident, la banque peut réclamer toute la dette à n’importe lequel des cotitulaires. Un budget à deux n’en demande pas : dans Alyas, votre partenaire voit les dépenses rangées en « Commun », jamais celles en « Perso ».
Le mode DuoSource : Service-Public, compte bancaire joint, page vérifiée le 24 juillet 2026, nouvel onglet
Budget commun
Lien vers « Budget commun »Le budget commun regroupe les dépenses que l’on partage à deux : logement, courses, factures du foyer. Le guide du budget à deux montre comment le bâtir, du tri entre commun et perso au partage des dépenses.
Répartition au prorata des revenus
Lien vers « Répartition au prorata des revenus »Répartir au prorata des revenus, c’est payer les dépenses communes en proportion de ce que chacun gagne, au lieu de les couper en deux. Dans Alyas, « Qui paie ? » fixe la part de chacun, par exemple 60/40.
Exemple : avec 2 250 € et 1 500 € de revenus, les parts sont de 60 % et 40 % : sur 1 250 € de dépenses communes, 750 € et 500 €.
Solidarité des dettes
Lien vers « Solidarité des dettes »La solidarité des dettes permet à un créancier de réclamer à l’un des deux membres d’un couple une dette contractée par l’autre. Les époux sont solidaires des dettes liées aux besoins de la vie courante et à l’éducation des enfants, les partenaires de Pacs de celles de la vie courante, sauf dépense manifestement excessive ; les concubins ne le sont pas. Les achats à crédit et les emprunts suivent des règles à part.
Le budget de coupleSource : Service-Public, mariage, Pacs ou concubinage, page vérifiée le 11 juillet 2025, nouvel onglet
Sortie le 14 novembre
Comptez sur Alyas
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